近日来，网络互助平台迎来“关停潮”，继百度、美团之后，轻松、水滴互助相继发布关停公告。参与人数增长乏力，盈利模式难以持续稳定，以及面临纳入监管的合规风险，被认为是网络互助平台相继关停的主要原因。分析人士预测，在此情况下，健康险下沉市场空间有望得到进一步释放。近日，互联网保险平台360保险联合中华财险推出的普惠重疾险——360相互保，以广覆盖、低保费、高保额、以及较为宽松的投保条件，被认为是当前最具性价比的平价重疾险，或将补位商业健康险下沉市场需求。

互助关停潮来袭  普惠重疾险填补下沉市场空白

近年来，快速发展的网络互助为中低收入及非标人群提供了诸多帮助。据不完全统计，当前已有超过2亿人次加入网络互助计划。如今，随着网络互助平台相继关停，监管机制、商业模式、业务流程、风险评估与防范体系等都相对更成熟的现代商业保险开始填补互助产品退出市场的空白。与此同时，监管释放出的积极信号也促进了商业保险的普及与推广。在此背景下，不少保险公司都看到了这一市场的潜力，推出带有普惠性质的商业保险产品，360相互保重疾险就是其中之一。

具体来看，360相互保保障包含120种重疾及45种轻症（可选），保障范围扩大至1-6类，除特殊职业、有肿瘤等严重既往症及有重大疾病理赔的人群外均可投保，加大了特定人群获取商业保险保障的可及性。在突破健康告知限制外，360相互保还拥有性价比极高的价格优势，以26周岁1-4类职业男性标准体为例，一年保费仅需155元，便可拥有20万元重疾保额+6万元轻症保额，而相较于互助产品，其商业保险的性质也能够让消费者获得具有法律效应的保障。

360保险相关负责人表示：“互助平台参与者多为无商保人群，互助平台作为基础的入门保障产品，通过理赔案例等风险教育提升极端风险事件在客户心中的隐含赔率，从而提升客户保障意识。这个角度来讲，网络互助的历史使命已经完成，也唤醒了更多用户的保险保障意识。而在网络互助关停的大背景下，360保险推出360相互保，将改善原网络互助用户难以获取商业重疾险的难题，为更多人提供保障。”

以商业解决社会问题  普惠产品矩阵推动保障下沉

重疾险作为商业保险中投保门槛较高的险种，普及率始终无法与医疗险、意外险等险种相比，但消费者一旦患病，重疾险却能比其他险种能更快速地起到保障作用。不过，随着《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的正式实施，商业重疾险正在成为许多保司发力的重点，近两年各种普惠健康保险产品和服务也不断出现，用户有了更多选择，“保大病”也在向“保健康”的方向发展。而360保险凭借科技创新，从突破产品到突破模式和思维，将普惠的概念扩散至商业保险的更深层，正在成为推动商业重疾险产品下沉的“排头兵”。

事实上，360相互保重疾险并不是360保险在普惠保险领域的初次尝试，早在2020年，360保险就推出了普惠型补充医保产品“城惠保”，并在湖北、北京、江西、四川等地相继落地，收获了许多消费者的认可。此次再推出360相互保重疾险，则进一步完善了普惠保险产品矩阵，让更多人能够买到多样化的普惠保险产品，拥有更充足的保障。

可以说，通过对普惠商业保险种类的扩充，360保险已然形成了覆盖医疗险、重疾险的全民普惠保险系列，在产品保障、服务供给等方面发挥出重要作用。对此，360保险相关负责人表示，360保险将紧跟监管脚步，坚守普惠初心，依托平台科技能力，从普惠保险的操作模式、保障责任、健康服务等层面持续发力，为用户制定出适合的保险产品。

作为金融市场的重要参与者，保险在推动普惠金融发展方面具有重要的作用，在此背景下，在推出更多普惠商业保险产品之外，360保险还将打通普惠保险领域的上下游，上达前端健康管理，后接健康险万亿蓝海，形成普惠保险领域的商业闭环，用商业的方法解决社会问题。

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